解读｜《防范和处置非法集资条例》
文档来源：宁夏回族自治区金融工作局
发布时间：2021-07-20 09:18
2021年1月26日，国务院公布《防范和处置非法集资条例》（以下简称《条例》），自2021年5月1日起施行。《条例》的出台用法治的办法加强重点领域监管，有利于形成齐抓共管、群防群治、各尽其责、通力协作的非法集资综合治理格局，对于防范化解风险，保护群众合法权益，具有重要意义。司法部、中国银保监会就《防范和处置非法集资条例》进行了专业解读。
非法集资主要表现形式
非法集资活动涉及内容广，表现形式多样，《条例》总结了以下几种形式：
1
设立互联网企业、投资及投资咨询类企业、各类交易场所或者平台、农民专业合作社、资金互助组织以及其他组织吸收资金。
2
以发行或者转让股权、债权，募集基金，销售保险产品，或者以从事各类资产管理、虚拟货币、融资租赁业务等名义吸收资金。
3
在销售商品、提供服务、投资项目等商业活动中，以承诺给付货币、股权、实物等回报的形式吸收资金。
4
违反法律、行政法规或者国家有关规定，通过大众传播媒介、即时通信工具或者其他方式公开传播吸收资金信息。
5
其他涉嫌非法集资的行为。
风险防范提示
如遇以下情形向公众集资，务必提高警惕
以“看广告、赚外快”“消费返利”为幌子的。
以境外投资股权、期权、外汇、贵金属等为幌子的。
以投资养老产业可获高额回报或“免费”养老、“以房”养老等为幌子的。
以私募入股、合伙办企业为幌子，但不办理企业工商注册登记的。
以投资虚拟货币、区块链等为幌子的。
以“扶贫”“互助”“慈善”“影视文化”等为幌子的。
在街头、商场、超市等发放投资理财等内容广告传单的。
以组织考察、旅游、讲座等方式招揽老年群众的。
“投资、理财”公司、网站及服务器在境外的。
要求以现金方式或向个人账户、境外账户缴纳投资款的。
防范非法集资法的
“四看三思等一夜”法
四看
一看融资合法性，除了看是否取得企业营业执照，还要看是否取得相关金融牌照或经金融管理部门批准。二看宣传内容，看宣传中是否含有或暗示“有担保、无风险、高收益、稳赚不赔”等内容。三看经营模式，有没有实体项目，项目真实性、资金的投向去向、获取利润的方式等。四看参与集资主体，是不是主要面向老年人等特定群体。
三思
一思自己是否真正了解该产品及市场行情。二思产品是否符合市场规律。三思自身经济实力是否具备抗风险能力。
等一夜
遇到相关投资集资类宣传，一定要避免头脑发热，先征求家人和朋友的意见，拖延一晚再决定。不要盲目相信造势宣传、熟人介绍、专家推荐，不要被高利诱惑盲目投资。
规避非法集资陷阱的
“三要、三不要”
要理性
不侥幸
天上不会掉馅饼，掉下来的不是“圈套”就是“陷阱”。要坚守理性底线，想想自己懂不懂，比比风险大不大，看看收益水平合不合实际，问问家人朋友怎么看，不要被赌博心态和侥幸心理蒙蔽双眼！
要稳健
不冒险
高收益意味着高风险，还可能是投资骗局，投一次就血本无归！要合理评估自身承受能力，审慎确定风险承担意愿，不冒险投资！
要警惕
不盲目
“收益丰厚、条件诱人、机会难得、名额有限”都很可能是忽悠，一定要警惕、警惕、再警惕！多留个心眼儿，绝不要听风就是雨，盲目“随大流”投资！
谨慎投资，严防非法集资陷阱
一是不要轻易相信所谓的高息“保险”、高息“理财”，高收益意味着高风险。
二是不被小礼品打动，不接收“先返息”之类的诱饵，记住天上不会掉馅饼。
三是要通过正规渠道购买金融产品。不与银行、保险从业人员个人签订投资理财协议，不接收从业人员个人出具的任何收据、欠条。
四是注意保护个人信息，关注政府部门发布的非法集资风险提示，遇到涉嫌非法集资行为及时举报投诉。
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